Дата списания и дата блокировки: в чем разница для владельца карты

Когда деньги уходят с карты: первый экран

При оплате картой в магазине или интернете покупка проходит в два этапа. Сначала банк-эмитент блокирует (замораживает) сумму на вашем счете — этот этап называется авторизацией. Фактическое списание средств со счета (клиринг) происходит позже, когда банк продавца присылает подтверждение операции. Обычно это занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Понимание этой разницы критично при трансграничных операциях или покупках в интернет-магазинах с конвертацией: курс валюты фиксируется не в момент прикладывания карты к терминалу, а в день фактического списания.

Кому подходит этот материал

Материал предназначен для держателей карт банков Казахстана, которые хотят разобраться:

• Почему баланс счета и доступный баланс карты могут отличаться.
• Из-за чего возникает курсовая разница («двойная конвертация») при покупках за рубежом.
• В какие сроки банки обязаны разблокировать зависшие суммы.

Документы и сроки холдирования в РК

В банковской системе Казахстана сроки проведения операций регулируются Законом РК «О платежах и платежных системах»:

• Зачисление платежа: согласно ст. 48 Закона РК № 11-VI, банк получателя обязан зачислить средства на банковский счет бенефициара в день получения платежного документа или не позднее следующего операционного дня.
• Разблокировка средств (холд): если финансовое подтверждение от международной платежной системы (Visa, Mastercard) не поступило, сумма автоматически разблокируется. Стандартный максимальный срок удержания холда банками РК составляет от 15 до 30 календарных дней (в зависимости от внутренней политики банка и типа операции).

Разница между блокировкой и списанием (таблица)

Параметр	Дата авторизации (блокировки)	Дата клиринга (списания)
Что происходит	Деньги резервируются на счете, уменьшая доступный лимит.	Средства физически переводятся в банк продавца.
Курс валюты	Расчет по предварительному курсу на момент авторизации.	Расчет по фактическому курсу банка на дату клиринга.
Баланс выписки	Транзакция отображается со значком блокировки («часики»).	Операция полностью проведена по счету (IBAN).
Отмена операции	Возможна моментально по запросу продавца (Void).	Выполняется через процедуру возврата (Refund) или чарджбэк.

Типичные ошибки владельцев карт

1. Предположение, что курс зафиксирован: Самая частая ошибка — считать, что покупка в зарубежном интернет-магазине спишется именно по тому курсу тенге, который был в день заказа. Списание может произойти через 3 дня по выросшему курсу, что приведет к перерасходу.
2. Попытка снять заблокированные средства: Заблокированная сумма недоступна для использования, перевода или снятия в банкомате, хотя она все еще находится на вашем банковском счете.
3. Ожидание мгновенной разблокировки при отмене: Если вы отменили заказ сразу после оплаты, продавец может отменить авторизацию. Однако банк-эмитент может удерживать сумму в блоке до 15-30 дней, пока не получит официальное подтверждение отмены от платежной системы.

Практический пример: как курс меняет сумму покупки

Казахстанец Ерлан покупает авиабилет стоимостью $100 в зарубежной авиакомпании в пятницу.

• Пятница (день авторизации): Банк блокирует на карте Ерлана сумму по курсу 450 тенге за доллар — 45 000 тенге. Доступный баланс уменьшается на эту сумму.
• Вторник (день списания/клиринга): Банк получает финансовое требование от Visa. За это время курс доллара вырос до 455 тенге. Банк списывает со счета Ерлана 45 500 тенге.
• Результат: Списано на 500 тенге больше, чем было заблокировано изначально, из-за изменения курса между датой авторизации и датой списания.

Финальная самопроверка

Что делать при заблокированной сумме после отмены заказа

Отметьте пункты, которые уже проверили. Даже без отметок список остаётся обычной памяткой.

Запросите у продавца чек отмены авторизации (Void/Refund receipt) с ARN (Acquirer Reference Number). Предоставьте этот чек в службу поддержки вашего банка через приложение или чат. Убедитесь, что заявка на досрочную разблокировку зарегистрирована банком. Если поддержка отказывает, ожидайте автоматической разблокировки по истечении установленного банком срока (до 30 дней).

0 из 4 пунктов отмечено

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему баланс на карте и на счете различается?

Баланс счета (IBAN) отображает все фактически проведенные операции. Баланс карты (доступный лимит) учитывает заблокированные, но еще не списанные суммы. Разница — это сумма средств в статусе авторизации (холд).

В течение какого срока списываются заблокированные деньги?

Обычно финансовое подтверждение обрабатывается платежной системой в течение 1–3 рабочих дней. В редких случаях (трансграничные споры, сбой терминала) этот срок может растянуться.

Почему произошло списание большей суммы, чем было заблокировано?

Это происходит из-за курсовой разницы при оплате в валюте, отличной от валюты счета карты. Банк производит окончательный расчет по государственному или внутреннему тарифу на дату клиринга, а не авторизации.

Как ускорить разблокировку денег на карте?

Нужно обратиться в банк-эмитент с чеком отмены операции от продавца. Банк снимет холд вручную, не дожидаясь окончания стандартного 30-дневного лимита.

Что делать, если произошло двойное списание одной покупки?

Проверьте выписку: возможно, одна сумма списана, а вторая просто находится в блоке (холд). Если обе транзакции проведены по счету, необходимо подать заявление на спорную операцию (чарджбэк) в свой банк.

Что почитать дальше

• Закон о платежах и платежных системах РК — регулирует сроки исполнения банками платежных указаний.
• Правила Visa Core Rules — официальные международные правила проведения авторизации и клиринга.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией Rahmet Bank News: 2026-08-11.

• Закон РК «О платежах и платежных системах» от 26 июля 2016 года № 11-VI, статья 48 «Сроки исполнения указаний» — регулирует сроки отправки и проведения платежей в Казахстане; проверено 2026-08-11.
• Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» № 258-VIII — регламентирует права вкладчиков и обслуживание счетов клиентов в РК; проверено 2026-08-11.