Исключения гарантии вкладов: какие деньги не защищает КФГД

Короткий ответ: система обязательного гарантирования защищает деньги физических лиц на счетах, картах и депозитах обычных банков-участников. Не защищены металлические счета, содержимое банковских ячеек, депозитные сертификаты, деньги юридических лиц и депозиты, размещённые в исламских банках. Даже защищённый вклад покрыт только в пределах лимита, поэтому крупные суммы имеет смысл распределять между банками.

Что именно гарантируется

Под защитой находятся деньги физических лиц — граждан и нерезидентов независимо от гражданства, включая индивидуальных предпринимателей, размещённые в банках-участниках системы: на текущих счетах, платёжных картах и любых видах депозитов в национальной или иностранной валюте. Гарантия действует автоматически: заключать отдельный договор с фондом не нужно.

Возмещение включает и начисленное вознаграждение по вкладу — вплоть до даты лишения банка лицензии. Это значит, что проценты, начисленные к этому моменту, входят в расчёт так же, как основная сумма, в пределах лимита по виду вклада.

Вид денег	Гарантируется	Комментарий
Текущий счёт, карта физлица	Да	В пределах лимита для тенговых или валютных средств
Сберегательный вклад в тенге	Да	Самый высокий лимит среди видов вкладов
Депозит в иностранной валюте	Да	Возмещение считается в эквиваленте по курсу на дату решения суда
Металлический (обезличенный) счёт	Нет	Не является денежным депозитом в смысле закона
Банковская ячейка	Нет	Деньги и ценности в ячейке фонд не отслеживает
Депозитный сертификат	Нет	Ценная бумага, а не вклад
Деньги юридического лица	Нет	Гарантия охватывает только физических лиц
Депозит в исламском банке	Нет	Исламские банки не участвуют в системе

Пределы возмещения

Максимальная сумма гарантии зависит от вида и валюты депозита: по сберегательным вкладам в тенге лимит самый высокий, по прочим тенговым деньгам (счета, карты, срочные вклады без статуса сберегательного) он ниже, по вкладам в иностранной валюте — ещё ниже. Если у человека в одном банке несколько разных видов депозитов, возмещение считается по каждому виду отдельно, но совокупно не превышает верхний предел.

Практическое следствие: сумма сверх лимита в одном банке не защищена. Распространённый подход — держать сбережения в нескольких банках-участниках так, чтобы в каждом остаток с учётом будущих процентов укладывался в действующий лимит. Актуальные значения лимитов перед открытием вклада сверяйте на сайте фонда: они устанавливаются законом и могут пересматриваться.

Как происходит выплата

Если у банка-участника отзывают лицензию и начинается принудительная ликвидация, фонд публикует объявление о дате начала, порядке и способах обращения за выплатой, а также перечне банков-агентов, через которые можно получить возмещение. Обратиться за выплатой нужно в течение срока, установленного законом; при уважительной причине его пропуска возможно восстановление права по письменному заявлению.

Невостребованное возмещение по истечении установленного срока может быть переведено на пенсионный счёт вкладчика в ЕНПФ в порядке, определённом законодательством. Поэтому при смене адреса или документов стоит поддерживать актуальные данные в банке.

Частые вопросы

Является ли ИП «физлицом» для гарантии?

Да. Деньги индивидуальных предпринимателей, размещённые в банке-участнике, гарантируются так же, как средства других физических лиц.

Если у меня счета в пяти банках, каждый защищён отдельно?

Да, гарантия действует в каждом банке-участнике отдельно в пределах лимита. Именно поэтому крупные суммы рекомендуют распределять между разными банками.

Защищён ли вклад в отделении иностранного банка?

Только если это филиал иностранного банка, участвующий в системе гарантирования на территории Казахстана, и вклад не относится к исключениям. Статус конкретного банка проверяйте в списке участников на сайте фонда.

Что происходит с процентами при отзыве лицензии?

Возмещение включает вознаграждение, начисленное до даты лишения банка лицензии, в пределах установленного лимита по виду вклада.

Нужно ли платить за гарантию или оформлять её?

Нет. Гарантирование обязательно и действует автоматически с момента размещения денег в банке-участнике. Взносы в фонд платят банки, а не вкладчики.

Где проверить актуальные лимиты?

На официальном сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов и в тексте закона об обязательном гарантировании депозитов. Перед крупным размещением сверьте действующие значения.

Источники и дата проверки

• КФГД: система гарантирования депозитов — состав гарантируемых вкладов, исключения и порядок выплаты возмещения по действующим правилам фонда; проверено 2026-08-24.
• Закон РК «Об обязательном гарантировании депозитов» № 264-VI — правовая основа системы: объекты гарантирования, лимиты возмещения и сроки выплат; проверено 2026-08-24.