Ипотека «Наурыз» и «Наурыз Жұмыс» в 2026 году: ставки, лимиты и правила подачи

Государственная жилищная программа «Наурыз» и ее отраслевое направление «Наурыз Жұмыс» от АО «Отбасы банк» остаются ключевыми льготными инструментами приобретения жилья в Казахстане в 2026 году. Программа рассчитана на граждан, не имевших собственного жилья за последние 5 лет, и предлагает сниженную ставку вознаграждения от 7% до 9% годовых при минимальном первоначальном взносе от 20%.

Главная особенность программы — прозрачный конкурсный отбор через балльную систему на официальном портале baspana.otbasybank.kz. Подача заявки не гарантирует мгновенную выдачу займа: банк ранжирует участников по набранным баллам (размер вознаграждения по депозиту, срок накоплений, наличие детей и льготный статус), после чего набравшие проходной балл получают право на поиск квартиры и оценку платежеспособности.

Условия и процентные ставки: «Наурыз» и «Наурыз Жұмыс»

Программа «Наурыз» ориентирована на широкий круг работающих граждан, молодых семей и вкладчиков Отбасы банка. Направление «Наурыз Жұмыс» («Наурыз Жұмыскер») создано для работников ключевых производственных предприятий, моногородов и участников отраслевых соглашений, сохраняя единые базовые финансовые стандарты.

Базовые ставки вознаграждения жестко зафиксированы оператором:

1. 7% годовых (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%): применяется исключительно для участников, имеющих подтвержденный статус социально уязвимых слоев населения (СУСН) и официально состоящих в государственной очереди на жилье в местном исполнительном органе (акимате).
2. 9% годовых (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%): действует для всех остальных категорий граждан РК, подтвердивших платежеспособность и прошедших балльный отбор.

Срок займа по предварительному жилищному займу составляет до 19 лет. В первые 8 лет заемщик выплачивает проценты по льготной ставке (7% или 9%) и одновременно накапливает недостающую часть депозита до 50% от стоимости жилья. После достижения 50% накоплений происходит автоматический переход на стандартный жилищный заем Отбасы банка с понижением ставки до 3,5–5% годовых.

Сравнение условий

Что проверить перед подачей заявки на «Наурыз»

Четыре ключевых фильтра, определяющих доступ к программе и вероятность прохождения отбора.

Депозит в Отбасы банке

Наличие действующего депозита с минимальной суммой накоплений от 1 млн тенге на момент подачи заявки.

Отсутствие жилья 5 лет

Полное отсутствие зарегистрированной жилой недвижимости у заявителя, супруга(и) и детей за последние 5 лет.

Официальный доход

Подтвержденные пенсионные отчисления за последние 6 месяцев для прохождения оценки платежеспособности.

Балльный порог

Количество начисленных баллов: вознаграждение банка, срок вклада, статус семьи и детей.

Требования к участникам и проверка отсутствия жилья

Для участия в программе «Наурыз» заявитель должен отвечать следующим обязательным критериям:

• Гражданство РК: возраст от 18 лет до пенсионного возраста на момент погашения займа.
• Наличие депозита в Отбасы банке: открытый сберегательный счет с остатком не менее 1 000 000 тенге к моменту открытия окна приема заявок. Срок действия депозита значения не имеет, но чем дольше копились средства и чем больше начислено государственного вознаграждения, тем выше итоговый балл.
• Ценз отсутствия жилья (5 лет): у самого участника, его законного супруга (супруги) и несовершеннолетних детей не должно быть в собственности жилья (квартиры, дома, комнаты в общежитии) на всей территории Республики Казахстан в течение последних 5 лет (60 месяцев непрерывно). Проверка проводится автоматически через базы данных Министерства юстиции РК и портал eGov при подписании ЭЦП. Исключение составляют доли менее 50% в унаследованном жилье либо признанные аварийными дома.
• Официальный доход: заявитель должен иметь официальный доход от трудовой или предпринимательской деятельности за последние 6 календарных месяцев. При нехватке личного дохода допускается привлечение до двух созаемщиков (не обязательно родственников).

В качестве первоначального взноса (от 20%) можно использовать собственные сбережения на счете Отбасы банка, а также единовременные пенсионные выплаты из ЕНПФ сверх порога достаточности. Суммы пенсионных излишков разрешено объединять с депозитом или переводить от близких родственников.

Требования к приобретаемому жилью и лимиты сумм

Программа «Наурыз» стимулирует строительный сектор и первичный рынок жилья. Требования к объекту зависят от локации:

• Астана, Алматы, Шымкент и областные центры: допускается покупка только первичного жилья (включая строящееся жилье с гарантией Единого оператора АО «КЖК» или через аккредитованные банком объекты) либо чистовая отделка от застройщика.
• Моногорода и сельские населенные пункты: разрешено приобретение как первичного жилья, так и вторичного жилья на свободном рынке.

Параметр	Астана, Алматы	Областные центры	Моногорода и села
Максимальная сумма займа	До 36 млн тенге	До 30 млн тенге	До 30 млн тенге
Тип недвижимости	Только первичное жилье	Только первичное жилье	Первичное и вторичное жилье
Ставка (СУСН)	7% годовых (ГЭСВ от 7,3%)	7% годовых (ГЭСВ от 7,3%)	7% годовых (ГЭСВ от 7,3%)
Ставка (остальные)	9% годовых (ГЭСВ от 9,3%)	9% годовых (ГЭСВ от 9,3%)	9% годовых (ГЭСВ от 9,3%)
Минимальный взнос	От 20% (ЕНПФ + депозит)	От 20% (ЕНПФ + депозит)	От 20% (ЕНПФ + депозит)
Покупка по долевому участию	Только с гарантией КЖК	Только с гарантией КЖК	Не применимо / готовое жилье

Если стоимость выбранной квартиры превышает максимальный лимит займа (например, квартира стоит 45 млн тенге в Астане), заемщик вносит разницу собственными средствами в виде увеличенного первоначального взноса (в данном случае 9 млн разницы + 7,2 млн базового взноса = 16,2 млн тенге), а сумма кредита составляет максимальные 36 млн тенге.

Сравнительная таблица: «Наурыз», «Отау», «7-20-25» и рыночная ипотека

Чтобы понимать реальную выгоду и ограничения программы, сравним ее с другими популярными инструментами жилищного финансирования в Республике Казахстан в 2026 году.

Критерий	«Наурыз» / «Наурыз Жұмыс»	«Отау 2.0»	«7-20-25»	Рыночная ипотека БВУ
Процентная ставка	7% (СУСН) / 9% (все)	9% годовых	7% годовых	17,5% – 21% годовых
ГЭСВ	от 7,3% до 11,8%	от 9,2% до 12,5%	от 7,2%	от 19,5% до 24,0%
Первоначальный взнос	от 20%	от 20%	от 20%	от 20% до 50%
Максимальная сумма	36 млн ₸ (столицы) / 30 млн ₸	30 млн ₸ (25 млн ₸ регионы)	25 млн ₸ (Астана/Алм) / 15-20 млн	Не ограничена (по доходу)
Требование к депозиту	От 1 млн ₸ на момент подачи	Депозит от 18 мес., от 1 млн ₸	Депозит не требуется	Депозит не требуется
Ценз отсутствия жилья	5 лет по всей семье	5 лет по всей семье	На момент подачи заявки	Отсутствует
Рынок жилья	Первичка (вторичка в селах)	Первичка на Baspana Market	Только сданная первичка	Первичное и вторичное
Периодичность приема	Пул/окно 1-2 раза в год	Конкурсные пулы	По мере лимитов банков	Постоянно без очереди

Перед выбором программы важно оценить показатель долговой нагрузки DTI, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от подтвержденного семейного дохода после вычета налогов.

Балльная система и порядок подачи заявки на baspana.otbasybank.kz

Отбор участников программы «Наурыз» полностью автоматизирован на маркетплейсе baspana.otbasybank.kz. Человеческий фактор исключен: система начисляет баллы по установленной формуле:

1. Размер начисленного вознаграждения по депозиту: за каждую 1 000 тенге начисленного банком чистого вознаграждения (без учета госпремии) присваивается 5 баллов.
2. Срок накоплений: за каждый полный год существования вклада начисляется 5 баллов.
3. Наличие зарегистрированного брака: 10 баллов при официально оформленном браке.
4. Наличие несовершеннолетних детей: 10 баллов за каждого ребенка (независимо от общего количества).
5. Статус СУСН: заявители из категории социально уязвимых граждан получают дополнительные 10 баллов.

Пошаговый алгоритм действий участника

• Шаг 1. Подготовка депозита: проверьте наличие сберегательного счета в Отбасы банке с остатком не менее 1 млн тенге. Чем раньше внесены средства, тем больше вознаграждение и выше позиция в рейтинге.
• Шаг 2. Подача электронной заявки: в период официального окна приема заявок зайдите на портал baspana.otbasybank.kz с помощью ЭЦП или Digital ID. Заполните электронное заявление, подтвердите согласие на проверку персональных данных членов семьи.
• Шаг 3. Публикация ранжированного списка: по окончании приема заявок система в течение 10–15 рабочих дней автоматически формирует список прошедших по конкурсу. Результат с набранными баллами отображается в личном кабинете.
• Шаг 4. Подтверждение платежеспособности: участники, вошедшие в основной список, получают SMS-уведомление и должны в течение 15–20 рабочих дней подать заявку на одобрение платежеспособности в отделении банка или онлайн.
• Шаг 5. Выбор квартиры на Baspana Market: после одобрения кредита заемщику предоставляется до 6 месяцев на бронирование и покупку аккредитованной квартиры на портале baspana.otbasybank.kz.
• Шаг 6. Оформление сделки и выдача займа: подписание договора купли-продажи, регистрация залога в ЦОНе или онлайн через блокчейн и перечисление средств застройщику.

Финальная самопроверка

Чек-лист готовности к ипотеке «Наурыз» в 2026 году

Отметьте пункты, которые уже проверили. Даже без отметок список остаётся обычной памяткой.

На депозите в Отбасы банке аккумулировано от 1 000 000 тенге до открытия приема заявок. Проверена справка об отсутствии недвижимости за последние 5 лет на заявителя, супруга и детей. Проверена выписка ЕНПФ и рассчитана доступная сумма пенсионных излишков на первоначальный взнос. Рассчитан ежемесячный платеж: он не превышает 50% от совокупного чистого семейного дохода. ЭЦП (электронно-цифровая подпись) обновлена и готова для подписания заявки на baspana.otbasybank.kz.

0 из 5 пунктов отмечено

Можно ли участвовать в программе «Наурыз», если депозит открыт за месяц до старта?

Да, формально участвовать можно, если на счете лежит не менее 1 000 000 тенге. Однако за счет небольшого срока накоплений сумма вознаграждения будет минимальной, что даст мало баллов. Шансы пройти отбор выше у тех, чей вклад действовал дольше либо кто имеет дополнительные баллы за статус СУСН, брак и детей.

Учитывается ли недвижимость родителей супруги при проверке 5-летнего ценза?

Нет. Проверка на отсутствие жилья за последние 5 лет касается исключительно состава непосредственной семьи заявителя: самого участника, его официального супруга (супруги) и их несовершеннолетних детей. Недвижимость родителей, совершеннолетних детей или братьев/сестер не влияет на право участия.

Разрешено ли использовать пенсионные накопления ЕНПФ родственников?

Да. Правила использования пенсионных выплат на улучшение жилищных условий позволяют уступать накопленные сверх порога достаточности средства близким родственникам (супругам, родителям, детям, родным братьям и сестрам) для пополнения депозита или внесения первоначального взноса по программе «Наурыз».

Что произойдет, если я набрал проходной балл, но не успел найти квартиру за 6 месяцев?

Если заемщик с одобренной платежеспособностью не подобрал аккредитованный объект на портале baspana.otbasybank.kz в установленный банком срок, его заявка аннулируется, а лимит передается следующему участнику из резервного списка. Деньги на депозите при этом остаются нетронутыми.

Можно ли купить вторичное жилье по программе «Наурыз» в Алматы или Астане?

Нет. В городах республиканского значения (Астана, Алматы, Шымкент) и областных центрах по программе «Наурыз» разрешено приобретать исключительно первичное жилье от застройщиков (включая объекты долевого строительства с гарантией КЖК). Вторичный рынок доступен только в моногородах и сельских населенных пунктах.

Какая разница между программами «Наурыз» и «Отау»?

В программе «Отау» установлено строгое требование к сроку депозита (не менее 18 месяцев непрерывных накоплений) и действует единая ставка 9% годовых, тогда как в «Наурыз» жесткого требования к минимальному сроку вклада нет (главное — 1 млн тенге), а для категории СУСН предусмотрена льготная ставка 7% годовых.

Источники и дата проверки

• Официальный портал АО «Отбасы банк» — условия и регламент ипотечных программ «Наурыз» и «Наурыз Жұмыс»; проверено 2026-09-01.
• Маркетплейс недвижимости Baspana Market — подача электронных заявок, балльная формула и реестр аккредитованных застройщиков; проверено 2026-09-01.
• Портал электронного правительства Республики Казахстан eGov.kz — проверка отсутствия недвижимого имущества и подтверждение статуса СУСН; проверено 2026-09-01.
• Портал правовой информации «Әділет» (adilet.zan.kz) — Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан»; проверено 2026-09-01.
• Официальный ресурс Fingramota.kz — методология расчета ГЭСВ и защита прав ипотечных заемщиков в РК; проверено 2026-09-01.