Прожиточный минимум при взыскании долгов: что банки обязаны оставлять

В начале мая Генеральная прокуратура и АРРФР проверили, как банки настраивают автоматическое списание долгов. Повод чувствительный: закон требует, чтобы после безакцептного списания на счёте должника оставалась сумма не ниже прожиточного минимума на него самого и каждого несовершеннолетнего ребёнка.

Что такое защищённая сумма

Защищённая сумма — это минимум, который нельзя списывать даже при проблемной задолженности. В 2026 году ориентир составляет около 47 000 тенге на человека, но точный расчёт зависит от актуального прожиточного минимума и состава семьи.

Если у должника есть несовершеннолетние дети, система взыскания должна учитывать это. Деньги сверх защищённой суммы могут идти на погашение долга, но базовый остаток должен сохраняться.

Почему возникли штрафы

Проверки показали, что некоторые банковские алгоритмы списывали средства слишком агрессивно. Формально это объяснялось «сбоем системы», но для клиента результат один: счёт мог обнулиться, а семья оставалась без денег на базовые расходы.

Регулятор обязал банки доработать ИТ-системы так, чтобы защищённая сумма блокировалась от списания с абсолютным приоритетом. Это важный сигнал: автоматизация взыскания не освобождает банк от соблюдения социальных гарантий.

Как это меняет баланс интересов

Для должников правило защищает базовые условия выживания и снижает риск социального коллапса. Для финансовых организаций возврат проблемных долгов может растянуться, потому что списывать «всё подчистую» нельзя.

Но это не отменяет долг. Заёмщику всё равно стоит вести диалог с кредитором, обсуждать реструктуризацию и не игнорировать уведомления. Защищённая сумма — это гарантия минимума, а не освобождение от обязательств.